【大河财立方 记者 裴熔熔】财富管理作为增加居民财产性收入的重要手段，关系到不同收入群体共同富裕的需要。在当前阶段，财富管理机构如何深化变革，助力实现共同富裕？

7月8日，第九届“青岛·中国财富论坛”拉开帷幕。在当天下午举办的“深化财富管理变革 拓宽共同富裕渠道”分论坛上，国务院发展研究中心金融所副所长陈道富，银行业理财登记托管中心副总裁管圣义，大成基金副总经理兼首席经济学家、央行金融研究所前所长姚余栋，中金公司管理委员会成员、中金公司股票业务部负责人、中金财富总裁吴波，就上述问题展开了深入探讨。

陈道富：财富管理首先要促进富裕，进而是共同富裕

(资料图片仅供参考)

“财富管理在促进共同富裕的时候，首先是要促进富裕，其次才是怎么促进共同富裕。所以从这个角度来讲，财富管理可能要做三方面的工作。”国务院发展研究中心金融所副所长陈道富表示，一是真正把握财富管理的价值创造，让财富管理成为生产型；二是要有一个在合理自由和正当规则下的良好市场秩序；三是把财富管理的收益普及到普罗大众，实现共同富裕。

他表示，财富管理刚开始只为少数人服务，带有定制化的特性，这就意味着其成本较高，有相当高的门槛。使其普及到普罗大众，有两个非常好的办法。其一，协助中小机构帮助投资者寻找、组合现有的大量产品，这里面要求机构承担真正的信义；其二，借助科技手段，将一些非常复杂的工具、非常细致化和程序化的服务，用一些非常亲民的方法向大众普及，使定制产品变成半定制、半标准化甚至变成标准化产品，进而惠及更多人群。

“这种财富管理其实是让我们的重心，从供给端、资产端，转向客户端，转向被委托者的利益角度，使得我们能够真正去推动以客户为中心，能够真正针对所服务的客户和群体的偏好及特征，来提供真正契合他利益的一些产品和服务。这种行为，我觉得就能够在一定程度上成为共同富裕的一个重要支撑。”陈道富说。

管圣义：数字化理财的价值会非常高

“第一，共同富裕不等于大家都一样；第二，共同富裕讲的是普惠性，投资者能够比较容易地获得他想买的产品；第三，要针对不同客户，提供有针对性的产品选择。”银行业理财登记托管中心副总裁管圣义表示。

他认为，目前无论是高净值人群还是普通客户，共同面临理财产品选择难、持有难、盈利难的问题。如果有专业的财富管理团队帮忙选择产品、提供多种产品组合，将对客户更有吸引力。因此，财富管理对客户进行精细管理，设置不同产品，提供不同组合，是当前一个非常重要的努力方向。在这之中，要坚持客户利益至上的首要原则。

其次，不管是财富管理还是资产管理，都需要系统，要交给专业的人来做。至于效率如何提升，就要仔细考虑数字化理财在整个理财业务、规则推进、系统开发中的作用，它的价值将会非常高。“要使我们的业务规则更透明、效率更高、客户体验更快，应该把这些技术、智能应用于投资者，这是资产管理、财富管理应该下功夫的领域。”管圣义说。

姚余栋：要考虑做好全生命周期的财富管理服务

“以前都说丹青不知老将至，而现在是理财不知老将至。70岁认知能力下降，80岁银行账户都不会操作了，变老是很快的，老龄化社会已经扑面而来。人口负增长也比我们预想中快。所以要实现共同富裕，要考虑做好全生命周期的财富管理服务。”大成基金副总经理兼首席经济学家、央行金融研究所前所长姚余栋说。

他认为，40岁要赶紧有第三支柱，还有各种机构开发的养老产品，适当有一些权益的比例。随着年龄增长，权益比例下降，50岁可能权益更低一些。到60岁退休了，可能防止理财“踩雷”变得更重要。

“我们有10万只的理财产品，这是很难选择的。所以在财富端，一定要针对不同阶段的老人和未老人群，有针对性的产品设计和投顾服务。”姚余栋说，这是深化财富管理变革，实现共同富裕的重要渠道。

吴波：随着ChatGPT技术的发展，智能投顾服务值得期待

中金公司管理委员会成员、中金公司股票业务部负责人、中金财富总裁吴波认为，数字化理财与财富管理服务能够惠及更广大的客群，具有非常大的相关性。

过去几年，越来越多的同业通过新媒体手段，帮助零售客户、终端投资者提升风险认知水平，已经起到了非常好的作用。金融科技也让一线理财经理更加专业，能在有限的时间内服务更多的客群，因为他们背靠的是整个平台的数字化引擎。三年前做一个客户配置方案可能需要与总部沟通三天的时间，现在可能只需要三分钟。

“当然再往前看，在海外智能投顾上有很多实践，希望完全通过一个线上的平台，给广大客户提供一个所谓智能投顾的服务。这方面我觉得随着ChatGPT技术的发展，未来可能值得更大的期待。”吴波说。

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